Amontone su seguro de automóvil para protegerse: una historia real

El apilamiento cuesta poco y supone una mejor protección en caso de accidente

Permítame contarle una pequeña historia sobre el seguro de automóvil, la planificación previa inteligente y lo que ocurre si usted resulta herido en un accidente de tráfico por un automovilista sin seguro o con seguro insuficiente.

Recientemente, un MyPhillyLawyer El cliente iba en bicicleta en el condado de Montgomery y giraba a la izquierda en una intersección cuando fue atropellado por una camioneta a 35 mph. El accidente le causó graves lesiones en la pierna que requirieron cirugía mayor y la instalación de una barra de metal, varias costillas fracturadas y otras lesiones. Una de sus piernas es ahora ligeramente más corta que la otra y el accidente le causó importantes dolores a largo plazo. La víctima no pudo trabajar durante la recuperación y la rehabilitación física, pero finalmente pudo volver al trabajo en silla de ruedas hasta que tuvo más movilidad.

Sus lesiones fueron graves y necesitó costosas operaciones y tratamientos para llegar a donde está hoy.

El problema era que la camioneta que le golpeó y causó el accidente era conducida por un automovilista que sólo tenía $50.000 de cobertura de seguro de responsabilidad civil. Eso significaba que la compañía de seguros del conductor no podía pagar más de $50.000 por daños y perjuicios al ciclista.

Sin embargo, esa cantidad era muy inferior a la necesaria para cubrir las lesiones, los cuidados médicos y el dolor y el sufrimiento de nuestro cliente.

En su lugar, MyPhillyLawyer fue capaz de asegurar un acuerdo de $525,000 para nuestro cliente utilizando la cobertura de seguro que nuestro cliente ya tenía bajo sus propias pólizas de seguro de auto familiar. Dado que fue atropellado por otro vehículo mientras montaba en bicicleta, las leyes de seguros estatales de Pensilvania permitían el pago de las lesiones con cargo a sus pólizas de seguro de automóvil. Y como su familia posee más de un vehículo de motor, la ley de Pensilvania le permitía "apilar" o sumarEl seguro de responsabilidad civil que había contratado para la cobertura de motorista no asegurado y subasegurado. Al acumular la cobertura de su seguro de responsabilidad civil, puede crear una reserva mayor de disponibilidad de seguro en caso de daños o lesiones.

Al menos otros 18 estados, además de Pensilvania, permiten la acumulación de la cobertura de responsabilidad civil de automóviles.

Para los automovilistas asegurados que quieren proteger sus derechos, sus familias y sus medios de vida en caso de accidente de automóvil, el apilamiento es un tema muy importante que debe tratar con su agente de seguros, sobre todo antes de sufrir un accidente.

Y el apilamiento también es un buen negocio desde el punto de vista económico, porque la mayoría de las veces cuesta menos apilar la cobertura de varios vehículos que pagar primas comparables por niveles más altos de cobertura para cada vehículo. De hecho, el coste adicional del apilamiento es mínimo, por lo que normalmente puede duplicar o triplicar su cobertura por muy poco dinero extra.

En Pensilvania, la cobertura mínima de seguro de responsabilidad civil que puede tener por ley es de $15.000 por lesiones o muerte de una persona, con al menos $30.000 de cobertura para varias personas en un solo accidente. También se exige un mínimo de $5.000 en cobertura de daños materiales. Las compañías de seguros lo denominan cobertura 15/30/5.

Obviamente, esos niveles mínimos de cobertura son demasiado bajos para protegerle a usted o a otras personas en caso de accidente.

Así, si tienes una cobertura de responsabilidad civil de $100.000/$300.000/$50.000 en cada vehículo de tu propiedad y luego los apilas, duplicarías o triplicarías tu cobertura, lo que te proporcionaría una protección mucho mayor.

La lección aprendida aquí es que su propio nivel de seguro es de vital importancia si otro automovilista le causa lesiones a usted o a sus seres queridos pero no tiene suficiente cobertura de seguro para pagar sus lesiones y pérdidas.

En tal caso, usted puede ser víctima por partida doble: por el accidente que le ha dejado malherido y por la imposibilidad de recibir una indemnización por daños y perjuicios que cubra sus lesiones y gastos, así como por su dolor y sufrimiento.

En el caso de nuestro reciente cliente, eso no ocurrió porque estaba bien protegido gracias a los límites de cobertura de su propio seguro de automóvil, más elevados, y a las disposiciones sobre acumulación de pólizas.

Le recomendamos que se tome a pecho esta lección de la vida real y hable con su agente de seguros para asegurarse de que su cobertura de responsabilidad civil para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente le protege realmente a usted y a su familia en caso de accidente grave.

Es una forma barata de asegurarse de que una tragedia así no le deje sin cobertura de seguro suficiente para pagar sus lesiones y pérdidas.

Lamentablemente, muchas veces en un año determinado nos asentamos casos de accidentes de auto para los clientes por sólo $15,000 en daños porque esa es toda la cobertura de seguro que está disponible para ellos. Y esos clientes a menudo tienen lesiones sustanciales que les costará mucho más que esa cantidad va a tratar. El problema es que las posibilidades de obtener un acuerdo más alto de alguien que te lesiona, pero no tiene seguro de responsabilidad civil adecuada suele ser escasa o nula.

Por eso debes tomar la iniciativa para protegerte.

En el sitio web del Departamento de Seguros de Pensilvania encontrará más información sobre el seguro de automóvil en Pensilvania. hoja de datos que describe términos de seguros, consejos para la compra de seguros y mucho más. La agencia administra las leyes estatales de seguros en nombre de los consumidores de la Commonwealth de Pensilvania.

Si tiene más preguntas o dudas, llámenos al MyPhillyLawyerdonde estamos para ayudarle en caso de que usted o alguien de su familia sufra lesiones en un accidente de tráfico.

Cuando ganar es lo más importante, llame MyPhillyLawyer.