Las aseguradoras de vida llegan a acuerdos por no pagar a los beneficiarios

Imagina que contratas un seguro de vida para proteger a tu familia en caso de que te ocurra algo e imagina que la compañía de seguros no notifica a tus beneficiarios que recibirán dinero cuando fallezcas.

Eso es lo que ha estado ocurriendo en todo Estados Unidos cuando las aseguradoras no siempre han hecho todo lo posible por localizar a los beneficiarios de seguros de vida, según un reportaje de BusinessWeek.com.

De hecho, MetLife Inc, una de las mayores aseguradoras del país, pagará un acuerdo de $500 millones después de que los reguladores de seguros de varios estados investigaran "si las compañías estaban reteniendo fondos que deberían ir a los beneficiarios", el BusinessWeek informaba el reportaje. El acuerdo fue el resultado de una investigación del gobierno sobre cómo las aseguradoras a veces no utilizaban los medios adecuados para localizar a los beneficiarios. Otras compañías de seguros de vida, como Prudential Financial y John Hancock, también han llegado a acuerdos similares con reguladores estatales, según los informes.

"Las aseguradoras de vida se han enfrentado a un mayor escrutinio por parte de los reguladores de Florida, California y otros estados por las prestaciones impagadas", decía el artículo. "Por lo general, las aseguradoras de vida están obligadas a pagar las reclamaciones tras ser notificadas del fallecimiento de un asegurado y recibir un certificado de defunción válido. Si no se notifica a las compañías de seguros, normalmente se les exige que conserven los fondos hasta que el asegurado tenga unos 100 años, más tres o cinco años adicionales, dependiendo de la jurisdicción, antes de entregar el dinero al estado como propiedad no reclamada."

Normalmente, los supervivientes se ponen en contacto con una compañía de seguros de vida para solicitar prestaciones, pero no siempre saben que han sido nombrados beneficiarios. Las aseguradoras son responsables de ponerse en contacto con los beneficiarios designados en las pólizas, pero esos esfuerzos no siempre son tan minuciosos como los reguladores de seguros creían que debían ser, que es lo que puso en marcha las investigaciones sobre el asunto hace más de un año.

MetLife es la tercera gran aseguradora que se compromete a hacer más para que los beneficiarios reciban las indemnizaciones por fallecimiento de forma más rápida y directa, según un artículo publicado en El Wall Street Journal.

“Se trata de un acuerdo históricoy probablemente sea el mayor acuerdo en términos de devolución de dinero a los consumidores", dijo el Comisionado de Seguros de Florida, Kevin McCarty, según el artículo. "Florida estima que el acuerdo podría devolver más de $500 millones a los consumidores".

En un comunicado, MetLife dijo que "ha estado trabajando con los reguladores para desarrollar las mejores prácticas de la industria y se complace en anunciar nuevos procesos que proporcionarán una red de seguridad aún más fuerte para el número limitado de beneficiarios que no presentan una reclamación a la empresa en el curso normal de los negocios."

En todo EE.UU., las actuaciones de los reguladores estatales de seguros se han traducido ahora en unos 32.715 pagos por un total de $262,2 millones a beneficiarios que no sabían que su familiar les había nombrado para recibir prestaciones en una póliza de seguro de vida, según un artículo publicado en El (Syracuse) Post-Standard periódico.

Según el periódico, sólo en el estado de Nueva York se concedieron 7.525 indemnizaciones por un total de $95,9 millones de euros.

"Esta investigación deja perfectamente claro que hay que hacer algo para garantizar que las familias de todo Nueva York reciban las prestaciones del seguro de vida que les corresponden", dijo el gobernador de Nueva York, Andrew Cuomo, en un comunicado de prensa sobre el acuerdo. "A raíz de esta investigación, Nueva York ordenará ahora que las compañías de seguros busquen activamente en la lista de fallecimientos recientes para que el dinero se pague a los beneficiarios en lugar de quedar atrapado en el limbo, y un nuevo sitio web ayudará a las familias a buscar pólizas perdidas u olvidadas."

Como parte de un esfuerzo para ayudar a los residentes a saber que hay prestaciones esperando a su nombre, Nueva York ha "lanzado un sitio web gratuito en línea para encontrar pólizas perdidas para ayudar a las personas a localizar pólizas de seguro de vida perdidas o extraviadas", según el periódico.

Este problema de localizar y cobrar pólizas de seguro de vida no reclamadas desde hace añossegún un artículo publicado en The New York Times el año pasado. "Cientos de millones de dólares en seguros de vida quedan sin reclamar cada año por una sencilla razón: los beneficiarios no saben que el dinero existe", decía el artículo. "Incluso en esta era de los cables, si la compañía de seguros no puede localizar al beneficiario - o para el caso, ni siquiera saber que el titular de la póliza ha muerto - ese dinero quedará sin reclamar".

Gran parte del problema puede achacarse a las propias compañías de seguros de vida, afirma Saul Langsam, MyPhillyLawyer's Experto interno en Derecho sucesorio y de familia.

"No dudan en quedarse con el dinero de tu prima, pero luego cargan sobre los familiares supervivientes la responsabilidad de tramitar la reclamación" si no pueden localizarte, dice. "Esa mentalidad de las aseguradoras impregna el sector".

El problema es que muchas veces las personas no dicen a sus seres queridos con antelación que han sido nombrados beneficiarios en pólizas de seguro de vida, dice Langsam. "Una de las cosas que he descubierto en los años que llevo dedicándome a esto es que a menudo hay casos de secretismo entre familiares, sobre todo entre padres e hijos, en los que no se mencionan estas cosas. Es intrigante la cantidad de veces que la gente dice que sus padres eran muy reservados. ¿Qué sentido tiene eso?".

En su lugar, dice Langsam, es buena idea hablar con tus hijos y otros familiares y hacerles saber tus intenciones mientras vivas. "Dígales: 'hola chicos, ya tengo unos años y he preparado los activos a vuestros nombres'", dice. "Diles dónde están guardados los papeles y las pólizas por si hacen falta".

Si no lo hace, dice, es posible que las pólizas no se conozcan y sus beneficiarios no sepan que deben buscar los fondos. "Si no te has comunicado con tus hijos adultos sobre lo que tienes o no tienes o sobre lo que hay enterrado en una caja fuerte en algún lugar bajo el porche, no tienen ni idea".

Las compañías de seguros han tenido comportamientos similares en el pasado al no perseguir los pagos adecuados a los beneficiarios, dice Langsam.

Después de la Segunda Guerra Mundial, muchas compañías de seguros de vida en Europa no buscaron ni pagaron prestaciones a las familias de los supervivientes del Holocausto, dice Langsam. Las compañías dijeron a las familias que no pagarían las prestaciones a menos que se pudiera demostrar que los familiares fallecidos estaban realmente muertos. Pero como habían sido asesinados en campos de prisioneros alemanes durante la guerra, esos registros eran casi imposibles de obtener.

"Sólo a través de los tribunales y demandando a las empresas consiguieron los supervivientes algún tipo de alivio", afirma Langsam. "Las indemnizaciones ascendieron a cientos de millones de dólares. Hubo que litigar. Esa es la mentalidad del sector de los seguros. Es un comentario triste, pero es la realidad".

Y una que, al parecer, continúa hoy en día, como demuestran los recientes acuerdos.