Los retrasos en las reclamaciones de las aseguradoras perjudican a los asegurados: Cómo una bolera incendiada del condado de Lancaster se ve perjudicada por una aseguradora que paga con lentitud

Los propietarios de una bolera del condado de Lancaster pagaron las primas del seguro de su propiedad y gestionaron con éxito su negocio en su comunidad durante años, ofreciendo incluso descuentos especiales a grupos locales que querían celebrar eventos especiales y recaudar fondos.

Pero desde que un enorme incendio arrasó The Garden Spot Bowl en Strasburg hace un año este mes, su compañía de seguros aparentemente no ha tenido mucha prisa por ayudar al negocio a volver a ponerse en pie.

Tras el incendio, los propietarios prometieron reconstruir y volver más fuertes que nunca.

A fecha de esta semana, sin embargo, su compañía de seguros, North Pointe Insurance, todavía no ha pagado la totalidad de la indemnización para permitir la reconstrucción del negocio, según un artículo publicado en el Lancaster Intelligencer Journal/Nueva Era periódico.

Lo único que quedó tras el incendio fue el cartel de la bolera, pero en lugar de decir "Reapertura en breve", el cartel reza "RETRASO POR SEGURO", según el periódico.

Esto ha disgustado a sus propietarios, Don y Cheryl Kercher, que esperaban estar ya reconstruyendo el edificio.

Sin embargo, la compañía de seguros no ha evitado pagar todas las reclamaciones del negocio, según el artículo. "La aseguradora entregó cuatro cheques, cada uno por valor de 1.424.500 PTT, para cubrir las pérdidas de explotación de mayo, junio, julio y agosto", informó el periódico. "En septiembre, envió $400.000 y notificó a los propietarios que sería el último dinero hasta que se resolviera la reclamación". Ese pago fue al banco y está retenido en depósito para la hipoteca.

Ahora los propietarios del negocio y la compañía de seguros están en un punto muerto sobre cuánto dinero se necesitará para reconstruir la bolera. En un principio, la compañía de seguros preguntó a los propietarios cuánto costaría reconstruirla, pero éstos rechazaron esa cifra, según el periódico. Más tarde, los aseguradores rechazaron una cifra inferior y pidieron a los dueños del negocio que dieran cuenta exacta de todo el equipamiento que había en el edificio destruido en el momento del incendio. Esto fue difícil, por supuesto, porque todos los registros y recibos se quemaron en el incendio.

Eso retrasó a los propietarios en su calendario de reapertura porque pensaban que la compañía de seguros estaba trabajando con ellos para llegar a una cifra de liquidación, por lo que aún no habían empezado a crear una lista tan detallada de los bienes, informaba el reportaje.

La empresa matriz de North Pointe, QBE, declinó hacer comentarios al periódico sobre el caso, alegando la privacidad de los propietarios de las empresas.

Pero ahí no acabó la historia. Incluso después de que los propietarios presentaran listas de lo destruido, la compañía de seguros siguió pidiendo recibos que demostraran que los objetos habían estado en el edificio. Eran los mismos recibos que se quemaron en el incendio. Era una bolera "Catch-22" si alguna vez hubo una.

Y ahí es donde aparentemente siguen las cosas, dicen los propietarios.

"No sabemos a quién recurrir", dijo Don Kercher al periódico. "Realmente no lo sabemos".

Todo esto no es justo, y es una táctica utilizada con demasiada frecuencia por las compañías de seguros en todo tipo de casos, desde reclamaciones de propiedad a accidentes de automóvil y casos de lesiones personales, dice Saul Langsam, socio de MyPhillyLawyer.

Una vez que los bomberos han investigado un incendio y descartado factores como el incendio provocado, las aseguradoras deben actuar para pagar los siniestros con rapidez, de modo que los propietarios puedan rehacer sus vidas y negocios lo antes posible, afirma Langsam. "Una vez descartado el incendio provocado, no hay absolutamente ninguna razón para que se retrase la tramitación de un siniestro".

Lo que puede ocurrir, sin embargo, es que el pequeño esté básicamente indefenso y las compañías de seguros traten a menudo de retener su dinero el mayor tiempo posible para que genere intereses y dividendos para las empresas y sus accionistas, dijo Langsam.

"Casi roza la 'mala fe'" por parte de las aseguradoras, cuando no cumplen sus obligaciones con sus asegurados, dijo. "Las aseguradoras tienen que ser conscientes de que pueden ser demandadas por mala fe, sobre todo si su intención es dar largas para evitar pagar un siniestro".

No es una práctica nueva, dice Langsam. "Así es el sector de los seguros. Es triste pero cierto. Hacen lo que mejor saben hacer: dar largas al asunto. Si les pagas tarde, te penalizan, pero si se retrasan no se preocupan por ti".

Para luchar contra ello, necesita ayuda jurídica competente y con experiencia para proteger sus derechos.

"Su abogado investigará para determinar si la compañía de seguros ha completado adecuadamente su propia investigación y, si hay retrasos alegados, puede determinar si son legítimos o de la propia compañía de seguros", dijo Langsam. Si los retrasos son infundados, el abogado puede enviar una carta de reclamación por correo certificado en la que se exija el pago de las indemnizaciones. Suele incluir un plazo o calendario de pago o, de lo contrario, el abogado procederá a litigar ante los tribunales. Eso supondrá intereses, costas y honorarios legales adicionales para la aseguradora demandada por perseguir un cobro que usted nunca debería haberse visto obligado a presentar."

Esperamos que The Garden Spot Bowl reciba pronto el pago del seguro y pueda por fin poner en marcha su proyecto de reconstrucción.

Si usted o un ser querido se ve involucrado alguna vez con una compañía de seguros que tarda en pagar sus reclamaciones legítimas, asegúrese de hablar con un abogado para hacer avanzar su caso.

Cuando ganar es lo más importante, llame MyPhillyLawyer.