Philadelphia Las empresas luchan por una merecida cobertura de seguro para compensar las pérdidas relacionadas con la COVID-19

La pandemia COVID-19 ha afectado negativamente a casi todas las empresas Philadelphia de una forma u otra. De hecho, se calcula que las pequeñas empresas de todo el país están perdiendo $383.000 millones al mes, a pesar de los esfuerzos de muchas de ellas por generar ingresos de otras formas creativas. Para muchos empresarios, la realidad de la pérdida repentina de ingresos se vio agravada por la negativa de su compañía de seguros a proporcionarles lo que el empresario creía que eran las prestaciones prometidas en virtud de la de su póliza de seguros.

El seguro de interrupción de la actividad empresarial es un tipo de seguro que cubre la pérdida de ingresos de una empresa en caso de catástrofe repentina e inesperada. El ejemplo clásico de siniestro por interrupción del negocio es cuando se produce un incendio que obliga a la empresa a cerrar temporalmente sus puertas. En estos casos, el propietario de la empresa puede presentar una reclamación a su compañía de seguros para recuperar los ingresos que habría obtenido si la empresa hubiera permanecido abierta. El seguro de interrupción de la actividad empresarial también puede cubrir determinados gastos de la empresa, como los salarios de los empleados, los impuestos, los pagos a plazos de préstamos, así como el coste de reubicar temporalmente una empresa.

Normalmente, el seguro de interrupción de la actividad empresarial no se vende como una póliza independiente, sino que se incluye en una póliza de seguro global para empresas o como una cláusula adicional en una póliza existente. Dicho esto, muchas empresas Philadelphia cuentan con un seguro de interrupción de la actividad empresarial, aunque no sean conscientes de ello.

Sin embargo, como ocurre con demasiada frecuencia al tratar con una compañía de seguros, muchos empresarios no reciben lo que pensaban que habían pagado. Las reclamaciones por interrupción del negocio, como todas las reclamaciones de seguros, se rigen por el lenguaje específico de la póliza en el contrato de seguro. Por lo tanto, cuando un empresario presenta una reclamación por interrupción del negocio, la compañía de seguros se remite a la póliza para determinar si la reclamación debe ser aprobada. Por supuesto, las compañías de seguros operan para generar beneficios y, para ello, deben ingresar más en primas de seguro de lo que pagan en siniestros. No es sorprendente que las compañías de seguros busquen habitualmente formas de denegar las reclamaciones. Este es especialmente el caso en situaciones como la pandemia de COVID-19, donde puede haber un número significativo de reclamaciones.

En el caso de los siniestros relacionados con el virus COVID-19, las compañías de seguros se basan en el texto de la póliza de seguros que establece que un siniestro cubierto es aquel en el que una empresa debe cerrar sus puertas debido a alguna pérdida de propiedad o daño a la propiedad. Para la mayoría de las compañías de seguros, la propagación del virus COVID-19, así como la respuesta del gobierno al cierre de grandes partes de la economía, no constituye una pérdida de propiedad o daño a la propiedad. Por lo tanto, casi universalmente, las compañías de seguros en la Commonwealth y en todo el país han estado negando estas reclamaciones. Esto deja a muchos propietarios de empresas Philly preguntándose qué han estado pagando y si hay algo que puedan hacer para obtener los beneficios que pensaban que ya tenían.

Un argumento que esgrimen muchas empresas del área Philly es que sus pérdidas no están relacionadas con el virus en sí, sino que se deben a la respuesta del gobierno al virus. Esta distinción, afirman las empresas, debería activar una póliza basada en el lenguaje de la póliza que cubre las pérdidas imprevisibles causadas por la acción de una autoridad civil. Por supuesto, las compañías de seguros están preparadas para este argumento, y responden que, si bien las pérdidas pueden haber sido provocadas por la acción del gobierno, la acción del gobierno se debió al virus, y no a alguna otra amenaza física a la propiedad.

Los legisladores de Pensilvania han estado escuchando las súplicas de los propietarios de empresas desde el comienzo de la pandemia, y han propuesto varios proyectos de ley que exigirían a las compañías de seguros demostrar la cobertura a las empresas afectadas por la COVID-19. Para ello, los proyectos de ley propuestos definirían términos clave en las pólizas de seguro de las empresas de Pensilvania. Por ejemplo, el proyecto de ley 1127 del Senado establece que "si una persona identificada positivamente como infectada por COVID-19 ha estado presente" en un edificio, "se considerará que esa área de actividad empresarial ha sufrido daños materiales". Esto anularía la capacidad de una compañía de seguros para denegar una reclamación basada en la falta de daños reales a la propiedad.

Por supuesto, las compañías de seguros se oponen a cualquier legislación que les obligue a pagar reclamaciones que preferirían rechazar. No es de extrañar que un representante de la American Property Casualty Insurance Association dijera en un comunicado el mes pasado que cualquier acción legal o legislación que obligue a las aseguradoras a cubrir retroactivamente los virus "sometería inmediatamente a las aseguradoras a una responsabilidad de pago de siniestros que amenaza [su] solvencia". Otros cuestionan la validez de esta afirmación y señalan que, en ausencia de dicha cobertura, algunas pequeñas empresas de todo el estado se verán obligadas sin duda a cerrar definitivamente.

Actualmente, la situación a la que se enfrentan las pequeñas empresas Philly es incierta en lo que respecta a las reclamaciones de seguros por interrupción de la actividad empresarial. Sin embargo, muchas empresas -grandes y pequeñas- de todo el estado han presentado demandas contra compañías de seguros que han denegado sus reclamaciones. Algunos han presionado para que los tribunales consoliden y agilicen estos casos, alegando que son de vital importancia. Sea como fuere, es probable que las empresas tengan que luchar para obtener las prestaciones que creían haber pagado, y puede que tengan que enfrentarse a la compañía de seguros -y a sus abogados- en los tribunales.

Consulte hoy mismo a un abogado experto en seguros de empresas

Las compañías de seguros pueden ser notoriamente difíciles de tratar. Aunque los propietarios de empresas Philadelphia pueden haber hecho todo lo que creían posible para proteger su negocio de los efectos de algo como la pandemia COVID-19, las compañías de seguros aún pueden denegar una reclamación. La Pabogados de conflictos de seguros en hilly en MyPhillyLawyer tienen una amplia experiencia en hacer valer los derechos de los propietarios de empresas en virtud de sus pólizas de seguros. MyPhillyLawyer abogados cuentan con décadas de experiencia colectiva exigiendo a las compañías de seguros el cumplimiento de sus obligaciones y defendiendo los derechos de las empresas y de los particulares que han sufrido lesiones en todo tipo de accidentes con daños personales. Los empresarios interesados en obtener más información pueden contacto MyPhillyLawyer en el 215-254-6391 local, o en el número gratuito 866-907-2231. Los abogados de MyPhillylawyer también pueden ser a través del formulario en línea de la empresa.