Los legisladores de Pensilvania proponen varios proyectos de ley destinados a ayudar a los empresarios Philadelphia a obtener beneficios a través de reclamaciones por interrupción de la actividad empresarial

La pandemia de COVID-19, así como los esfuerzos del gobierno estatal y local para combatir la rápida propagación del virus, ha provocado que muchos negocios Philadelphia se encuentren de repente con que su fuente de ingresos se ha cerrado por completo. El gobernador Wolf declaró el estado de emergencia el 6 de marzo de 2020, y menos de dos semanas después firmó una orden ejecutiva por la que se cerraban las escuelas, muchas oficinas gubernamentales y todos los negocios no esenciales. Aunque algunos negocios han podido reabrir lentamente, los negocios Philadelphia serán probablemente los últimos en abrir sin restricciones. Así, al menos a corto plazo, muchos negocios Philly seguirán sufriendo.

Muchas empresas Philadelphia compraron seguro de interrupción de la actividad empresarial para protegerlas de esta misma situación. Cuando procede, el seguro de interrupción de la actividad empresarial proporciona cobertura que sustituye la pérdida de ingresos de una empresa en caso de catástrofe. Todos los tipos de catástrofes pueden considerarse un suceso calificado, incluidos los daños por viento, granizo e incendio. En estos casos, el propietario de una empresa puede presentar una reclamación a su aseguradora para recuperar los ingresos que habría obtenido si la empresa hubiera permanecido abierta. El seguro de interrupción de la actividad empresarial también puede cubrir determinados gastos de la empresa, como los salarios de los empleados, los impuestos, los pagos de préstamos a plazos, así como el coste de reubicar temporalmente una empresa. Normalmente, el seguro de interrupción de la actividad empresarial no se vende como póliza independiente, sino que se incluye en una póliza de seguro empresarial global o como cláusula adicional en una póliza existente.

La desafortunada realidad para muchas empresas basadas en el Philly es que las compañías de seguros han denegado casi uniformemente esta cobertura en lo que respecta a cualquier pérdida relacionada con el COVID-19. Las compañías de seguros basan sus denegaciones en el hecho de que, a pesar de la gravedad de la pandemia de COVID-19, el virus (así como la respuesta del gobierno al mismo) no causan ningún daño físico a la propiedad. De acuerdo con la redacción de la póliza que figura en la mayoría de las pólizas de seguros de empresas, el seguro de interrupción de la actividad empresarial entra en acción cuando se produce algún tipo de daño físico en las estructuras de la empresa que impide su funcionamiento. Por lo tanto, las compañías de seguros están adoptando la posición de que, debido a que el nuevo coronavirus no causa "daño físico" a la propiedad de la empresa, la cobertura de interrupción del negocio no está implicada.

Dicho esto, los legisladores de Pensilvania han actuado recientemente para ayudar a las empresas de Pensilvania a obtener los beneficios que pensaban que ya tenían, proponiendo una legislación que definiría ciertos términos clave en las pólizas de seguros de las empresas.

Proyecto de ley 2372 de la Cámara de Pensilvania fue el primer proyecto de ley de Pensilvania que obligaría a las compañías de seguros a ofrecer cobertura a los empresarios que empleen a menos de 100 trabajadores. En concreto, la ley HB 2372 de Pensilvania establece:

No obstante cualquier otra ley, norma o reglamento, se interpretará que una póliza de seguro que asegure contra pérdidas o daños a la propiedad, que incluya la pérdida de uso y ocupación y la interrupción de negocios, vigente en esta Mancomunidad el 6 de marzo de 2020, que es la fecha de la Proclamación de Emergencia por Catástrofe relativa a la pandemia de coronavirus, incluye entre los riesgos cubiertos bajo la póliza de seguro la cobertura por interrupción de negocios debido a la transmisión global del virus o pandemia.

Proyecto de ley 1114 del Senado de Pensilvania se propuso poco después de la House Bill 2372, y proporciona un alivio similar para los propietarios de negocios; sin embargo, va un poco más allá que la House Bill. El texto del proyecto de ley establece:

No obstante cualquier otra ley, norma o reglamento, una póliza de seguro que asegure contra una pérdida relacionada con daños a la propiedad, incluyendo la pérdida de uso y ocupación y la interrupción del negocio, se interpretará que incluye entre los riesgos cubiertos la cobertura por pérdidas o daños a la propiedad debidos a COVID-19 y la cobertura por pérdidas debidas a una orden de la autoridad civil relacionada con la emergencia declarada por desastre y las exigencias causadas por la pandemia de la enfermedad COVID-19.

Poco después de que se propusiera el SB 1114, el senador Iovino propuso Proyecto de ley 1127 del Senado. SB 1127 crea varias reglas de construcción cuando se trata de Pennsylvania pólizas de seguro de interrupción del negocio. Por ejemplo, los siguientes son términos que serían definidos por el proyecto de ley:

• Daños a la propiedad (dentro de una estructura): El proyecto de ley establece que "si una persona positivamente identificada como infectada con COVID-19 ha estado presente" en un edificio, "se considerará que esa área de actividad comercial ha experimentado daños a la propiedad."
• Daños materiales (dentro de un municipio): El proyecto de ley también explica que "se considera que los edificios, oficinas, locales comerciales, estructuras, plantas, instalaciones, establecimientos comerciales y otras áreas de actividad empresarial... han sufrido daños materiales" si están situados en una ciudad en la que ha habido al menos una persona diagnosticada de COVID-19 o se ha documentado la existencia de COVID-19.

Estos proyectos de ley definirían las "reglas del juego" en lo que respecta al seguro de interrupción de la actividad empresarial Philadelphia. Por supuesto, las compañías de seguros se oponen a cualquier legislación que les obligue a pagar siniestros que consideren no cubiertos por su póliza. Aunque el futuro de esta legislación es incierto, podría proporcionar a los propietarios de empresas un gran alivio en el mundo posterior a COVID-19.

Dicho esto, el mero hecho de que los legisladores estatales consideren necesaria la legislación para abordar estas reclamaciones puede indicar que los legisladores creen que la interpretación de las compañías de seguros de las pólizas, tal como están redactadas actualmente, es correcta. Esto podría ser una mala señal para los empresarios, en caso de que la legislación no se convierta en ley. En cualquier caso, los propietarios de empresas Philadelphia que tengan un denegación de reclamación por interrupción de la actividad empresarial debe ponerse en contacto con un abogado especializado en disputas de seguros Philadelphia para discutir su caso y revisar su póliza. Cada póliza de seguro contiene un lenguaje diferente, y puede haber un argumento más fuerte para la cobertura en algunas pólizas.

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Las compañías de seguros pueden ser notoriamente difíciles de tratar. Aunque los propietarios de empresas Philadelphia pueden haber hecho todo lo que creían posible para proteger su negocio de los efectos de algo como la pandemia COVID-19, las compañías de seguros aún pueden denegar una reclamación. En Philly abogados de litigios de seguros en MyPhillyLawyer tienen una amplia experiencia en hacer valer los derechos de los propietarios de empresas en virtud de sus pólizas de seguros. MyPhillyLawyer abogados cuentan con décadas de experiencia colectiva exigiendo a las compañías de seguros el cumplimiento de sus obligaciones y defendiendo los derechos de las empresas y de los particulares que han sufrido daños. heridos en todo tipo de accidentes con lesiones personales. Los empresarios interesados en obtener más información pueden ponerse en contacto con MyPhillyLawyer en el 215-254-6391 local, o en el número gratuito 866-907-2231. También pueden ponerse en contacto con los abogados de MyPhillylawyer a través de la página web del bufete formulario en línea.