Lo que debe saber sobre el seguro de automóvil de responsabilidad civil completa frente al de responsabilidad civil limitada

Cuando los conductores contratan un seguro de coche en Pensilvania, tienen la opción de elegir entre dos tipos de cobertura: responsabilidad civil limitada, que cubre el tratamiento médico del conductor y los gastos relacionados, pero no el dolor y el sufrimiento, o responsabilidad civil completa, que mantiene sus derechos a demandar por dolor y sufrimiento en todos los casos.

La decisión sobre qué cobertura contratar es una de las más importantes que puede tomar un conductor.

A primera vista, la cobertura limitada de responsabilidad civil puede permitir a los conductores ahorrar dinero en el seguro de su vehículo porque las primas son más bajas al someter a las aseguradoras a riesgos menores. Esa es la ventaja que le describirán la mayoría de los agentes de seguros cuando hable con ellos sobre la cobertura.

El problema es que la cobertura limitada de responsabilidad civil puede ahorrarle dinero al principio, pero es un gasto inútil.

Con una cobertura de responsabilidad civil limitada, los conductores renuncian a su derecho a demandar por daños morales, salvo que el accidente y las lesiones sean muy graves. ¿Qué es grave? La ley lo describe como "lesiones personales con resultado de muerte, deterioro grave de las funciones corporales o desfiguración grave permanente". Si sus lesiones son de esta gravedad, entonces usted todavía puede demandar al otro conductor como si tuviera plena cobertura de responsabilidad civil. Hay otras excepciones que te permiten demandar por esos daños, aunque sólo tengas cobertura limitada de responsabilidad civil. Por ejemplo, si el otro conductor ha sido condenado por conducir bajo los efectos del alcohol o las drogas durante el accidente, si ha provocado intencionadamente el accidente o si su vehículo está matriculado en otro Estado.

La cobertura de responsabilidad civil total significa que usted no está sujeto a ninguna de esas limitaciones artificiales en su derecho a demandar. Si sufres lesiones graves en un accidente de tráfico causado por otro conductor, puedes demandar por daños y perjuicios, incluido el dolor y el sufrimiento, por derecho.

La cobertura total de responsabilidad civil significa que usted puede mantener derechos más amplios a demandar por daños y perjuicios, no sólo por deterioro grave de una función corporal. Esto significa que puede reclamar daños y perjuicios por sus lesiones y pérdidas, pero también conservar el derecho a reclamar daños y perjuicios por dolor y sufrimiento en función de sus lesiones y de su pronóstico a largo plazo de recuperación física y mental tras un accidente de tráfico grave.

Hablé de este tema en un reciente MyPhillyLawyer Radio Judicial en la que recordé a los oyentes que un seguro de automóvil a todo riesgo no es lo mismo que una cobertura total por daños. La cobertura total protege el préstamo del coche y el coche y le da cobertura a todo riesgo, por colisión, robo y otros riesgos, pero no cobertura por sus lesiones. Ahí es donde entran en juego los pagos médicos y la cobertura de motorista sin seguro y motorista con seguro insuficiente, que deben contratarse al obtener la póliza.

Si se limita la responsabilidad civil, se está diciendo a todos los demás conductores asegurados que si chocan contra tu coche y te lesionan, a menos que la lesión sea muy grave, no tendrán que pagarte daños y perjuicios por el dolor y el sufrimiento.

Eso es la responsabilidad limitada en pocas palabras.

Las opciones de responsabilidad extracontractual limitada y responsabilidad extracontractual completa consisten en determinar sus futuros derechos legales si alguna vez resulta lesionado en un accidente de tráfico. Las consecuencias de su respuesta a esta pregunta son enormes.

Al tomar esta decisión para usted y su familia, estos son los tipos de cosas que usted necesita pensar - antes de que alguna vez se ven involucrados en un accidente de vehículo.

El seguro depende de lo que te puedas permitir. Es una apuesta. ¿Pagas por la mejor cobertura en caso de que ocurra algo, o pagas menos por una cobertura menor y luego esperas no necesitar la mejor?

Puede comparar seguros de distintas compañías, pero es probable que le sugieran una cobertura limitada de responsabilidad civil porque pueden mostrarle tarifas más bajas y atractivas. Así parecerá que está ahorrando dinero. Y, lamentablemente, por eso la mayoría de la gente elige la opción de responsabilidad civil limitada y luego limita sus derechos a demandar.

Es una decisión difícil, pero que debe tomarse muy en serio para no renunciar voluntariamente a sus derechos legales sólo para ahorrarse unos dólares. Al mirar sobre la cobertura de seguro para sus vehículos, saber lo que está comprando y saber lo que la protección que tendrá para usted y su familia.

La cobertura de responsabilidad civil total es la decisión correcta para preservar sus derechos legales.

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