Компании по страхованию жизни заключают мировые соглашения за невыплату выгодоприобретателям

Представьте, что вы купили полис страхования жизни, чтобы защитить свою семью, если с вами что-то случится, а затем представьте, что ваша страховая компания не уведомила ваших бенефициаров о том, что после вашей смерти они получат деньги.

Именно это происходит в Соединенных Штатах, когда страховщики не всегда делают все возможное, чтобы найти выгодоприобретателей по страхованию жизни, говорится в статье на сайте BusinessWeek.com.

Так, компания MetLife Inc., один из крупнейших страховщиков страны, выплатит $500 миллионов после того, как страховые регуляторы нескольких штатов провели расследование, "не удерживали ли компании средства, которые должны были пойти бенефициарам". BusinessWeek говорится в статье. Урегулирование стало результатом правительственного расследования того, как страховщики иногда не использовали надлежащие средства для поиска бенефициаров. По сообщениям, другие компании по страхованию жизни, включая Prudential Financial и John Hancock, также урегулировали подобные дела с государственными регулирующими органами.

"Страховщики жизни столкнулись с повышенным вниманием со стороны регулирующих органов во Флориде, Калифорнии и других штатах в связи с невыплатой пособий", - говорится в статье. "Страховщики жизни обычно обязаны выплачивать страховые возмещения после получения уведомления о смерти страхователя и действительного свидетельства о смерти. Если страховые компании не получают уведомления, они обычно обязаны хранить средства до тех пор, пока страхователю не исполнится около 100 лет, плюс еще три или пять лет, в зависимости от юрисдикции, прежде чем передать деньги государству как невостребованное имущество".

Как правило, люди, пережившие смерть, обращаются в компанию по страхованию жизни, чтобы подать заявление на получение выплат, но люди, пережившие смерть, не всегда знают, что они были указаны в качестве бенефициаров. Страховщики отвечают за связь с указанными в полисе бенефициарами, но эти усилия не всегда бывают столь тщательными, как полагают страховые регуляторы, что и послужило началом расследования по данному вопросу более года назад.

Компания MetLife стала третьим крупным страховщиком, который обязался сделать больше для более своевременной и прямой выплаты пособий по смерти бенефициарам, говорится в статье, опубликованной в журнале MetLife. The Wall Street Journal.

“Это знаковое поселениеИ это, вероятно, самое крупное соглашение с точки зрения возврата денег потребителям", - сказал комиссар по страхованию Флориды Кевин Маккарти, говорится в статье. "По оценкам Флориды, соглашение может вернуть потребителям более $500 миллионов".

В своем заявлении компания MetLife сообщила, что "совместно с регулирующими органами разрабатывает лучшие отраслевые практики и рада объявить о новых процессах, которые обеспечат еще более надежную защиту для ограниченного числа бенефициаров, не подавших заявление в компанию в ходе обычной работы".

По всей территории США действия государственных страховых регуляторов привели к тому, что о 32 715 выплатах на общую сумму $262,2 млн. бенефициарам которые не знали, что их родственник указал их для получения выплат по полису страхования жизни, говорится в статье, опубликованной в журнале The (Syracuse) Post-Standard газета.

Только в штате Нью-Йорк было вынесено 7525 решений, общая сумма выплат по которым составила $95,9 миллиона, сообщает газета.

"Это расследование совершенно ясно показывает, что необходимо что-то сделать, чтобы семьи по всему Нью-Йорку получили причитающиеся им выплаты по страхованию жизни", - сказал губернатор штата Нью-Йорк Эндрю Куомо в заявлении для прессы по поводу урегулирования. "В результате этого расследования Нью-Йорк теперь обяжет страховые компании активно искать в списках умерших, чтобы деньги выплачивались бенефициарам, а не задерживались, а новый веб-сайт поможет семьям искать потерянные или забытые полисы".

В рамках усилий, направленных на то, чтобы помочь жителям узнать, что их ждут льготы, Нью-Йорк "запустил бесплатный онлайн-сайт "Поиск потерянных полисов". чтобы помочь людям найти потерянные или неправильно оформленные полисы страхования жизни", - говорится в статье.

Проблема поиска и взыскания средств по невостребованным полисам страхования жизни продолжается уже много лет.Согласно статье, опубликованной в The New York Times в прошлом году. "... сотни миллионов долларов по страхованию жизни ежегодно остаются невостребованными по одной простой причине: выгодоприобретатели не знают о существовании этих денег", - сообщалось в статье. "Даже в наш проводной век, если страховая компания не может найти выгодоприобретателя - или, на худой конец, даже узнать, что страхователь умер, - эти деньги остаются невостребованными".

Большая часть проблемы может быть возложена на сами компании по страхованию жизни, говорит Saul Langsam, MyPhillyLawyer's штатный эксперт по наследственному и семейному праву.

"Они без колебаний берут с вас деньги за страховой взнос, но затем перекладывают на оставшихся в живых членов семьи обязанность по подаче иска", если не могут с вами связаться, говорит он. "Этот менталитет страховых компаний пронизывает всю отрасль".

Проблема в том, что часто люди не сообщают своим близким заранее, что они указаны в качестве бенефициаров по полисам страхования жизни, говорит Langsam. "За годы работы я обнаружил, что между членами семьи, особенно между родителями и детьми, часто существует секретность, когда они не упоминают о таких вещах. Удивительно, как часто люди говорят, что их родители были такими скрытными. Какой в этом смысл?"

Вместо этого, говорит Langsam, стоит поговорить с детьми и другими членами семьи и сообщить им о своих намерениях, пока вы живы. Скажите им: "Эй, ребята, мне уже много лет, и я подготовил активы на ваши имена", - говорит он. "Расскажите им, где хранятся документы и полисы на случай, если они понадобятся".

Если вы этого не сделаете, говорит он, то о полисе может быть неизвестно, и ваши бенефициары не будут знать, что нужно искать средства. "Если вы не общались со своими взрослыми детьми о том, что у вас есть или чего у вас нет, или о том, что спрятано в ячейке под крыльцом, они не будут в курсе".

Страховые компании и раньше вели себя подобным образом, не добиваясь надлежащих выплат бенефициарам, говорит Langsam.

После Второй мировой войны многие компании по страхованию жизни в Европе не смогли найти и выплатить пособия семьям, пережившим Холокост, сообщает Langsam. Компании говорили семьям, что не будут выплачивать пособия, если не будет доказано, что погибшие члены семьи действительно умерли. Но поскольку во время войны они были убиты в немецких лагерях, получить такие документы было практически невозможно.

"Только через суды и иски к компаниям выжившие в конечном итоге получили хоть какое-то облегчение", - говорит Langsam. "Суммы выплат исчисляются сотнями миллионов долларов. Для этого потребовалось судебное разбирательство. Таков менталитет страховой индустрии. Это печальный комментарий, но это реальность".

И, очевидно, это продолжается и сегодня, о чем свидетельствуют недавние поселения.