2015 新年快乐--是时候回顾一下保险保障了

2015 年伊始，正是思考刚刚过去的一年以及您的保险如何保护您--您的房屋、出租物业、汽车、卡车、摩托车、船只、房车以及您投保的其他任何损失险--的最佳时机。

一月是进行这种回顾的好时机，因为我们会考虑去年生活中发生的变化，并展望新年可能发生的变化。

对于驾驶员来说，这意味着要确保您的轿车、卡车、货车、摩托车和其他车辆在发生碰撞或其他损失时，您、您的家人和其他乘客都有足够的保险保障。车辆事故每天都在发生，经常会造成一些人受伤，而这些人并没有做任何导致事故发生的事情，但事故却夺走了他们的生命。受害者受伤的原因是其他车辆撞上了他们的车辆，或者是其他无数悲惨的方式。

然而，在此类事故发生后，得知自己的汽车保险或对方驾驶员的保险不足以赔偿自己的重伤，是我们在这里必须与客户讨论的最艰难的事情之一。 MyPhillyLawyer.这是一种比较常见的情况，也是我们最近在接手的一系列案件中反复看到的情况。

具体操作如下。车辆保险有几个主要类别，包括责任险、无保险驾驶员险、保险不足驾驶员险和医疗费用险。如果您只有$15,000的州最低无保险驾驶员（UM）保险，那么这就是您的保险公司在无保险驾驶员索赔中必须给您的全部金额。如果您的伤势严重或造成灾难性后果，这样的保额是远远不够的。事实上，这种情况正是宾夕法尼亚州和其他各州道路上的每一位驾驶员每年都需要仔细审查其保险范围的原因，以确保他们在因他人未投保足够保险而造成潜在伤害时得到充分保护。

此外，宾夕法尼亚州在大约 30 年前就规定了最低 $15,000 的责任保险要求，此后一直没有更改，这实在是荒谬。对于那些开车时以为自己有足够保险的上班族来说，这简直是对正义的践踏，当不可想象的事情发生，他们被没有保险或保险不足的司机伤害时，才发现这些假设是多么错误。我们的立法机构何时才能对此有所作为？

30 年前，$15,000 的最低承保限额一经确定，世界就完全不同了，而且令人难以置信的是，当时并没有制定任何规定来根据通货膨胀和时代的变化每年提高这一数字。

驾驶员经常发现自己投保不足的另一个保险领域是发生车祸时的医疗费用。宾夕法尼亚州的最低投保额为 $5,000，而大多数人为了降低保险费，只投保了这一微不足道的不足金额。

未投保的驾驶员保险以及相关的未投保驾驶员保险（UIM）实际上是您的车辆最重要的保险类型，甚至比碰撞保险更为重要。碰撞险对车辆进行物理保护，但更好地保护作为驾驶员的您和您的乘客，应被视为对您的保单资金进行的更明智的投资。驾驶员应该考虑提高碰撞险的免赔额，这样他们就有能力支付更高的 UM 和 UIM 保险，从而更好地保护自己免受其他驾驶员不负责任行为的伤害。

驾驶员甚至可以通过提高碰撞免赔额（降低碰撞保险费用）来节省开支，同时仍可获得每起事故 $300,000 的 UM 和 UIM 增额保险。

是的，通过提高车辆碰撞免赔额，您将承担汽车受损时需要支付更多费用的风险，但如果您在车祸中被其他驾驶员撞成重伤，大幅提高的 UM 和 UIM 保险将为您提供保护。

没有足够的 UM 和 UIM 保险是要冒很大风险的。如果你受了重伤却没有足够的 UM 和 UIM 保险，你的生活、生计、工作和家庭都可能在瞬间受到影响。转眼间，一个家庭就会遭受灾难性的损失，如果你不保护自己，就没有其他人来保护你。

保险可能是您花费很多钱的东西，与抵押贷款或房租、食物和其他必需品一样重要。不要盲目听从保险代理人对此类保险的建议。我见过一个又一个的客户从保险代理人那里得到了错误的建议，结果导致他们的保险额度不足，当不幸的事故发生时，这些建议将困扰着他们。

如果您在因另一名驾驶员保险不足而造成的车祸后遭受了改变生活的伤害，并且无法重返工作岗位，那么您的生活和未来可能会岌岌可危。在这种情况下，唯一能让您获得充分、公平赔偿的方法就是购买您能负担得起的最高额度的 UM 和 UIM。正如我前面提到的，这可以通过提高车辆碰撞免赔额来实现，而无需在现有保单上花费更多。如果要冒险，那就在财产损失上冒险。这总比冒着改变生活的灾难性伤害的未知风险，却没有钱支付治疗费用要好。

房主和租房者还需要每年审查他们的保险单，以确保他们所购买的保险仍然足以承保其房屋和财物的最新价值，因为这些价值在上一年可能已经增加。 额外购买昂贵的大屏幕电视、娱乐系统、电脑和照相机设备以及其他昂贵的电子产品意味着您的保险限额可能需要提高。优质珠宝和手表也是如此。

保险审查可以与您家庭的保险代理人一起进行，作为保险范围、条款、政策等年度审查的一部分。这是每年都要做的明智而重要的事情，这样您的家庭就能免受损失。

此外，新年伊始，请务必花些时间创建或更新您的个人遗嘱和其他遗产规划文件，以便您的家人在您发生意外时能够实现您的遗愿。

由于他人的行为或漠不关心，或由于危险天气或其他灾难，无辜的受害者在非自身过错的情况下受伤或死亡。这就是为什么必须有一个法律团队站在您的一边，揭露每一个事实，以支持您的案件并最大限度地提高您的损害赔偿。

我们在 MyPhillyLawyer 如果您或您的亲人在美国任何地方的车祸中严重受伤，我们随时准备协助您处理法律案件。我们还代表在此类悲剧中丧生的受害者家属，确保他们的家人获得有资格获得的每一分钱赔偿。

致电 MyPhillyLawyer 请随时拨打 215-227-2727 或免费电话 1-(866)352-4572，我们经验丰富、富有同情心、积极进取的律师团队和支持人员将陪伴您和您的家人走过法律体系中的每一步。

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